陳聰胤會計師專欄

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住在美國,轉眼已20餘年,從一個氣吞山河如虎的留學生,到一個老驥伏櫪的中年人,其中甘苦,實不足為外人道也 tsungyin@gmail.com Tel 01 720 497 1256
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美國移民與理財

台灣地狹人稠,雖然生活很方便,但是生活品質比較差,尤其是如果你有去過歐美等先進國家,你會發現他們的氣候,環境,生活品質各方面都比我們優。我住美國二十年,終於可以號稱移民成功,現在就我移民美國成功的經驗和大家分享一下。我是台大畢業六年和我老婆結婚後才出國的,我老婆小我兩歲,也是台大畢業,我們原本都在台北工作,結婚後把工作辭了到美國唸碩士,原本很單純的只是想拿個碩士就回來,沒有想要移民,如果當時知道去留學的結果會是變成美國公民就住下來的話,我們大概也就沒這個勇氣出國了,我老婆現在美國再生能源研究所當研究員,我們的美國身分就是從她這個工作辦到的,辦綠卡兩年,拿到綠卡後五年再五年拿公民,只拿綠卡的人必須每年在美國住半年,拿公民的人就沒有這種限制,美國公民你愛住哪國住多久都可以。我出國前不是唸會計,出國後才轉念會計的,在美國轉系比較容易,這也是出國的好處之一。

我住美國科羅拉多州,科羅拉多地理位置是屬於西部,加州的東邊是內華達,內華達的東邊是猶他,猶他的東邊就是科羅拉多了。科羅拉多人口不到五百萬,有一半住丹佛地區,科州土地是台灣的四倍,人口卻只有台灣的五分之一,是一個地廣人稀的地方。我們有三個小孩這是因為美國時間比較多,才有辦法生三個,這也是支持我們在美國繼續住的動力。我們其實在2000年拿到美國公民時,曾帶著我們三個美國生的小孩移民回台灣,但是住了半年後終究不適應,又搬回科州住。出國第一年最想念台灣,幾度想放棄不唸,回台灣算了,但想說沒拿到學位就回去也太遜了,就繼續熬下去,結果來美國第二年就生了大兒子,隔二年又生了二兒子,想說有找到美國的工作不做可惜,美國薪水比較高,一邊辦身分,一邊等小孩大一點,有點英文基礎再回台灣也不遲,隔了四年又生了女兒,結果美國住了十幾年才移民回台灣的結果是為時已晚,其實我們已適應了美式生活,變成不適應台灣的生活了。

一般移民,決心一定要下的很大,要有事做才會住的下去,像我們一開始是唸書,後來生小孩,工作,都是讓我們努力住下來的原因,假日的旅遊,和同樣台灣來的同鄉聚會交往也是對美國生活的一個很大的幫助,我個人愛看美式球賽,我老婆沒事愛逛街,都會讓你美國生活更快樂。若你是想帶小孩子去美國移民,越小去適應會適應的越好,若要小孩有點中文基礎再出國,最晚小學畢業就要出國,在美國從初中開始唸,初中兩年把英文追上,高中四年的成績單是申請大學用,美國高中分數給的有點鬆,申請大學名校的,各個高中成績都是全A。所以這些大學名校在審核你的時候,根本就不用看你的高中成績了,因為每個都是全A,他們會比較你的SAT以及SAT分科成績,還有就是比較你的課外活動了。美國高中很早就放學,我小孩的高中下午兩點半就放學了,美國沒有補習,兩點半就放學是要讓你參加課外活動,一般我們這種台灣來的,我們的小孩都會學樂器。我三個小孩共學五樂器,老大學鋼琴、小提琴,老二學小提琴,老三學鋼琴、大提琴。學琴對申請大學幫助不大,除非你想念音樂系。課外活動對申請美國大學就很重要了,課外活動必須是體育類的和義工,我家以老二對體育最有興趣,他已參加越野賽跑隊三年,每年八月到十月是越野賽跑季,在不同公園裏跑,一次跑五千公尺,我和嬌妻都超愛看,我們都是我們二兒子的超級粉絲。美國高中以下是義務教育,免學費,大學學費就很貴了。移民一定要趁小孩還小趕快移民,既可享受免費的義務教育,又可省下台灣的補習費,唸過美國高中,要申請大學名校也比較容易。我認識不少已有綠卡的,小孩仍在台灣唸書,要等唸大學才去,這真是一個錯誤的決定。


以生活品質,小孩教育,各方面而言都是住美國好,唯獨賦稅一事住美國不好,光聯邦稅比起來好像美國的稅也還好,他們的最高稅率是35%,我們是40%。其實美國還有社會安全稅6.2%,此外還有醫療稅,州稅,通通加起來,美國的稅是重的多,天下沒有白吃的午餐,要享受較高水準的生活就要繳較高的稅。如果你有在美國賺錢,美國薪水較高,繳高一點的稅也就算了,最糟糕的是拿台灣辛苦賺的小錢去繳美國稅,只要你有綠卡,不管你住哪哩,都要向美國政府繳稅。我曾有客戶擁有綠卡,全家卻住台灣,要我幫他們報美國的稅,他的理由是將來小孩去美國唸州立大學,可以繳本州生的學費比較便宜。美國公立大學,本州生要比外州生便宜三倍,外州生又要比外國生便宜三倍。繳稅是大學用來判定你是否可以繳最便宜的本州學費的判定標準之一,其他還有,駕照,水電費,房地產或租屋証明以及高中畢業證書,等等缺一不可。所以你人住台灣,即使你繳了美國的所得稅也很難在公立大學學費上討到便宜。重點是你人要在米國住,而且要早點去。我個人是不建議拿太多錢去美國用,因為有太多人移民失敗又搬回來的。理財的一個原則是分散風險Diversification,就是不要把蛋放在同一個籃子裏,把錢通通拿去一個稅賦比較高的地方,並非明智之舉。

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